Как составить бюджет на месяц: личный бюджет за 5 шагов

Чтобы составить бюджет на месяц, нужно три вещи: знать, сколько денег приходит, видеть, куда они уходят, и заранее решить, сколько можно потратить на каждую статью. Всё остальное — детали. Ниже разберём по шагам, как собрать личный бюджет за один вечер, какой способ планирования выбрать и почему бюджет часто разваливается уже на второй неделе.

Частая фраза: «Зарабатываю нормально, а к концу месяца ничего не остаётся». Обычно дело не в размере зарплаты, а в том, что у денег нет плана. Бюджет и есть этот план.

Что такое личный бюджет простыми словами

Личный бюджет — это таблица из двух частей: доходы и расходы за месяц. Сверху — всё, что вы получаете. Снизу — всё, на что вы тратите, разбитое на понятные группы. Разница между ними — деньги, которые можно отложить, направить на долги или цели.

Бюджет — это не запреты. Это решение заранее: «на кафе в этом месяце у меня 30 000 ₸», а не удивление в конце месяца: «куда ушли 60 000 ₸ на кафе?».

Шаг 1. Посчитайте доход на руки

Берите сумму, которая реально приходит на карту, а не оклад из трудового договора. Из оклада уже удержаны пенсионные взносы, взносы на медстраховку и ИПН — планировать можно только то, что осталось.

Запишите все источники:

• зарплата и аванс — с датами, когда они приходят;
• подработка, фриланс, премии — если они нерегулярные, берите минимальную сумму за последние месяцы, а не лучшую;
• пособия, пенсия, алименты, помощь родственников — если приходят регулярно.

Если доход «плавает», стройте бюджет от самого слабого месяца. Всё, что пришло сверху, — бонус: его можно сразу отправить в сбережения.

Шаг 2. Разберите расходы за последние 2–3 месяца

Не пытайтесь вспомнить траты по памяти — мелкие покупки почти всегда забываются. Откройте историю операций в приложении банка (Kaspi, Halyk, Freedom, Jusan, Forte — у кого какой) за последние два-три месяца и допишите наличные траты, если они были.

Разбейте всё на 6–8 крупных групп:

• Жильё — аренда или ипотека, коммунальные платежи, интернет;
• Еда — продукты отдельно, кафе и доставка отдельно (это важно: здесь обычно главная утечка);
• Транспорт — бензин, такси, автобус, обслуживание машины;
• Кредиты и рассрочки — все ежемесячные платежи, включая покупки в рассрочку;
• Регулярные платежи — связь, подписки, спортзал;
• Личное — одежда, уход, техника;
• Здоровье и обучение;
• Прочее — всё, что не влезло в группы выше. Если «прочего» много, это сигнал разобрать его подробнее.

Не начинайте с 25 категорий. Чем их больше, тем быстрее надоест вести бюджет. Детализировать можно потом.

Подробнее о том, как собирать эти данные каждый день и не бросить, — в статье как вести учёт расходов.

Шаг 3. Выберите способ планировать бюджет

Способов много, но на практике хватает трёх. Выберите один — тот, который подходит вашему характеру.

Правило 50/30/20 — для тех, кто только начинает

Доход делится на три части: 50% — обязательные расходы (жильё, еда, транспорт, кредиты), 30% — желания (кафе, развлечения, покупки для себя), 20% — сбережения и досрочное погашение долгов.

Это ориентир, а не закон. Если аренда съедает больше половины зарплаты, пропорции придётся сдвинуть. Как это сделать и примеры на разных зарплатах — в отдельной статье про правило 50/30/20.

Метод конвертов — для тех, кто часто срывается

У каждой группы расходов свой «конверт» с лимитом. Закончились деньги в конверте «кафе» — до конца месяца кафе нет. Раньше это были настоящие конверты с наличными, сейчас удобнее отдельные счета или копилки в банковском приложении. Жёстко, но наглядно: граница видна сразу.

Нулевой бюджет — для тех, кто любит контроль

Каждый тенге дохода заранее получает задачу: счета, еда, сбережения, отпуск, подарки. В сумме распределено ровно столько, сколько пришло, и «свободных» денег не остаётся. Метод требует больше времени, зато вы точно знаете, что делает каждая сумма.

Шаг 4. Поставьте лимиты и держите их перед глазами

Лимит, который записан в таблице и открывается раз в месяц, почти не работает. Он должен быть перед глазами в момент покупки — когда вы решаете, заказать ли такси или доехать на автобусе.

Поэтому после планирования сделайте две вещи:

1. Запишите лимит для каждой группы расходов.
2. Настройте способ видеть остаток: копилки в банке, заметка в телефоне или приложение для учёта.

В WealthMentor можно поставить лимит на любую категорию: приложение покажет перебор, пока месяц ещё не закончился, например «Такси: лимит превышен на 6 200 ₸, до конца месяца 9 дней». Так остаётся время исправить ситуацию, а не просто узнать о ней задним числом.

Шаг 5. Заложите запас на непредвиденное и годовые траты

Даже идеальный бюджет ломает сломанная стиральная машина или внезапная поездка к родственникам. Если запаса нет, одна такая трата выбивает из плана, и появляется мысль «всё равно сорвался, дальше без разницы».

Заложите две строки:

• Непредвиденное — небольшая сумма каждый месяц, например 5–10% дохода. Не потратили — переносите в сбережения.
• Годовые расходы — всё, что случается раз в год: страховка машины, налог на имущество и транспорт, подготовка к школе, подарки на Новый год и Наурыз, отпуск, тои у родственников. Посчитайте сумму за год, поделите на 12 и откладывайте каждый месяц.

Когда запас разрастётся, из него вырастает финансовая подушка безопасности — деньги на несколько месяцев жизни на случай потери дохода.

Пример бюджета на месяц: 300 000 ₸ на руки

Допустим, человек живёт один, снимает квартиру и получает 300 000 ₸ на руки. Его бюджет может выглядеть так:

Цифры условные — у вас будут свои. Главное здесь другое: каждая сумма распределена заранее, а сбережения стоят отдельной строкой, а не «сколько останется».

Как планировать бюджет каждый месяц: 30 минут в конце месяца

Бюджет без пересмотра быстро превращается в забытую таблицу. Раз в месяц выделите полчаса и ответьте себе на четыре вопроса:

1. Где я потратил больше плана — и это была необходимость или порыв?
2. Где осталось — можно ли эту разницу отправить в сбережения?
3. Какие лимиты были нереальными и их стоит поменять?
4. Какие траты ждут меня в следующем месяце — день рождения, ремонт, поездка?

Первые два-три месяца бюджет почти никогда не сходится идеально. Это нормально: вы узнаёте свои реальные траты. К третьему месяцу план становится точным.

5 ошибок, из-за которых бюджет не работает

1. Слишком подробный бюджет. Тридцать категорий с первого дня — и через пару недель вести его надоедает. Начните с 6–8 групп.
2. Нет запаса на непредвиденное. Любая внеплановая трата ломает весь план.
3. Нет денег на радости. Бюджет, где совсем нет кафе, подарков себе и отдыха, похож на слишком строгую диету: срыв почти неизбежен. Оставьте себе сумму на удовольствия — просто заранее определённую.
4. Забытые годовые расходы. Страховка, налоги, школа, праздники приходят каждый год, но каждый раз застают врасплох. Делите их на 12 и откладывайте.
5. Подсчёт в голове. Мелкие траты — кофе, такси, доставка — почти всегда кажутся меньше, чем есть на самом деле. Записывайте или смотрите выписку.

Что делать, если бюджет не сходится

Если расходы больше доходов, не пытайтесь урезать всё сразу. Идите по порядку:

• Проверьте подписки и автоплатежи. Часто находятся сервисы, которыми вы давно не пользуетесь.
• Посмотрите на мелкие ежедневные траты. Кофе с собой, доставка ужина, такси на короткие расстояния за месяц складываются в заметную сумму.
• Пересмотрите кредиты и рассрочки. Если платежи съедают большую часть дохода, начните с этого — поможет статья про кредитную нагрузку и рассрочки.
• Подумайте о доходе. Иногда честный вывод — не «тратить меньше», а «зарабатывать больше».

Проще всего увидеть утечки, когда траты уже разложены по категориям. В WealthMentor можно загрузить выписку из Kaspi, Halyk, Freedom, Jusan или Forte — операции сами встанут по категориям, а наставник Арина подскажет, где остаются деньги и с чего начать.

Итог

Составить бюджет на месяц несложно: посчитать доход на руки, разобрать расходы за 2–3 месяца, выбрать способ, поставить лимиты и заложить запас. Самое важное начинается потом — пересматривать бюджет раз в месяц и подправлять его под реальную жизнь. Хороший личный бюджет даёт больше свободы, а не меньше: вы тратите спокойно, потому что знаете, что на важное деньги уже отложены.

Составьте свой бюджет в WealthMentor бесплатно — расходы голосом, по фото чека или из выписки банка, лимиты по категориям и подсказки Арины.